Según CNBC Business, los jubilados que afrontan un gasto grande fuera de su presupuesto habitual suelen recurrir a sus cuentas 401(k) o IRA tradicionales. Los asesores financieros advierten de que antes conviene valorar varios factores, porque sacar dinero no es tan sencillo como retirar la cantidad necesaria.
La planificadora Victoria Trumbower advierte de que el coste fiscal puede ser mucho mayor de lo esperado. Un informe de Vanguard indica que alrededor del 15% de los titulares de 401(k) de 60 a 72 años, con saldos de al menos $100,000 y que habían dejado su empleo, hizo una retirada puntual en 2025.
Las retiradas de un 401(k) o IRA tradicional tributan como ingresos ordinarios. En un ejemplo ilustrativo, con un tipo combinado federal y estatal del 25%, habría que retirar unos $66,667 para quedarse con $50,000 netos. La cantidad extra también tributa, por lo que la retirada debe ser mayor.
Una retirada grande puede hacer tributar hasta el 85% de la pensión de la Seguridad Social, según el resto de ingresos. En Medicare, puede elevar las primas de las partes B y D mediante el recargo IRMAA, que en 2026 se aplica a solteros con ingresos superiores a $109,000 según datos fiscales de dos años antes.
Una cuenta de inversión puede ser una fuente mejor, porque las ganancias a largo plazo suelen tributar por debajo del tipo ordinario, y en 2026 la tasa del 0% alcanza ingresos gravables de hasta $49,450 para solteros. El planificador Ciano Villaquiran añade que una retirada grande reduce lo que el dinero podría crecer con los años.