Según CNBC Business, Cerca de 4 de cada 10 trabajadores con cuentas FSA sanitarias dejó saldo sin gastar en 2024, según un informe del Employee Benefit Research Institute publicado en octubre. Entre quienes perdieron fondos, la media fue de $404, frente a $436 en 2023.
Jake Spiegel, investigador senior del EBRI y autor del estudio, explicó que quienes pierden fondos pueden salir ganando frente a no participar, si lo perdido es menor que el ahorro fiscal. Aunque no agoten el saldo, los usuarios pueden beneficiarse frente a pagar con dinero tributado.
Las aportaciones se descuentan del sueldo y en general evitan impuestos federales y las cotizaciones FICA, y pueden evitar también impuestos estatales y locales. Sean Lovison, planificador financiero certificado, puso como ejemplo un 35% de impuestos sobre el máximo de 2026, $3,400, con un ahorro estimado de $1,190.
Los plazos dependen de cada plan: muchos vencen el 31 de diciembre, pero algunos empleadores tienen fechas en otros momentos del año. Rachel Rouleau, responsable de cumplimiento de Health-E Commerce, matriz de FSA Store y HSA Store, pidió a los empleados consultar al empleador o al administrador para evitar perder fondos.
Rouleau recomendó revisar los gastos previstos del año siguiente, como recetas, consultas, copagos y atención dental y visual, antes de elegir la aportación. La mayoría de planes ofrece un portal en línea para consultar saldo, presentar reclamaciones y revisar plazos.